Работа сферы финансовых услуг под давлением кризисных условий

На сегодня, под давлением финансовых кризисных явлений, становится понятно, что, прежде всего, совершенствования требуют методики оценки кредитоспособности, как заемщиков, так и банков. Подходы, имеющие в основе учет только финансовых и экономически хозяйственных показателей функционирования потенциальных клиентов-заемщиков, оказываются недееспособными при экономической рецессии, так как для успешной деятельности в условиях экономического кризиса необходимо также учета и целой системы факторов:

— Общеэкономических (для всех субъектов экономики страны в целом);

— Отраслевых (для субъектов хозяйствования определенного вида деятельности);

— Региональных (для субъектов производственно-территориального комплекса).

Система показателей и соответствующих их значений, лежащих в основе методики оценки кредитоспособности заемщика, а также рационального составления кредитного портфеля, обусловленные местоположением бизнес-интересов, которые являются специфическими для региона.

Примеры работы многофилиальных банковских учреждений свидетельствуют о невозможности  использования одинаковых методик оценки кредитоспособности заемщика в различных по социально-экономическим уровням развития регионах.

Следовательно, для обеспечения оптимизации всех параметров банковских кредитных продуктов необходимо учесть рост привлекательности для потенциальных клиентов-заемщиков и допустимость уровня риска, который будет сопровождать этот продукт для банковского учреждения учитывая прогнозы макроэкономического характера в пределах утвержденной кредитной политики, рассматривая такой процесс через призму много-критериальности.

Формируя кредитный портфель, кредитные ресурсы банка при формировании соответствующих резервов под указанные операции, необходимо учитывать кредитные риски, так как кредитная деятельность является одной из наиболее рисковых по всем видам деятельности банка.

Регрессионные модели подтверждают такое мнение, то есть обобщают динамические изменения в объемах проблемных кредитов, объема в целом кредитов предоставленных, а также привлеченных от населения и предприятий дополнительных ресурсов, изменения такой динамики на перспективу, темпы изменений и тому подобное.

В процессе своей деятельности, в зависимости от поставленной стратегической цели, банковское учреждение вынуждено постоянно балансировать с преобладанием одного из критериев паритета между доходностью и риском, поэтому в таких случаях банк может попасть к таким ситуациям (зон):

1) отказаться, при этом не обеспечив себя минимальным уровнем дохода, от выдачи кредитов с высоким риском — недостаточная доходность;

2) соглашаться на предварительно известный и недопустимый уровень риска, из-за чего в значительной степени сокращается вероятность получить указанные в планах высокие доходы — неоправданный риск;

3) обеспечивать необходимый доход на минимальном уровне, что показывает рациональный, приемлемый уровень риска.

Для высшего управленческого персонала банка основная задача финансового менеджмента с точки зрения сегодняшнего дня — получение максимально возможного уровня прибыли при минимальных затратах и ​​минимально возможном уровне риска, превращается в стремление избежать длительного пребывания банка в первых двух ситуациях, так как это может привести к значительному ухудшению финансового состояния учреждения.

Стратегический портфельный анализ, с точки зрения управления кредитным риском банка, рассматривается, как средство, которое дает возможность менеджменту банковского учреждения, который, имея целью четко определить отраслевые приоритеты выдачи кредитов и обеспечить запланированный уровень качества кредитного портфеля в соответствии с общего уровня кредитного риска, определяет и анализирует перспективы развития кредитной деятельности.

В процессе анализируется привлекательность банка, стимуляция увеличения его кредитной деятельности в различных сегментах рынка услуг кредитования, параллельно с оценкой безопасности такой деятельности на каждом из рассматриваемых сегментов рынка кредитных услуг.

Литература:

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.